（一）汽車融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)艾瑞咨詢于2019年1月發(fā)布的《2019年中國汽車融資租賃行業(yè)研究報(bào)告》，2018年我國汽車融資租賃的市場(chǎng)規(guī)模約為2255億元，并預(yù)計(jì)未來三年的復(fù)合增速為20%左右，在2021年預(yù)計(jì)達(dá)到3897億元，擁有巨大的市場(chǎng)潛力以及發(fā)展空間 ①。雖然2018年我國車市遭遇了20多年以來的首次年銷量負(fù)增長(zhǎng)，但汽車融資租賃憑借其低首付、交易模式多樣、附加服務(wù)豐富以及操作流程簡(jiǎn)便等優(yōu)勢(shì)，必將在未來成為與傳統(tǒng)汽車貸款并存的重要汽車消費(fèi)融資方式。

（二）汽車融資租賃模式的分類

汽車融資租賃方式主要可分為直接租賃以及售后回租兩類，其中：

直接租賃是指汽車融資租賃公司根據(jù)購車人的需求向汽車供應(yīng)方支付車款，汽車供應(yīng)方向購車人交付相應(yīng)車輛，然后購車人和汽車融資租賃公司簽訂融資租賃協(xié)議，購車人享有車輛的使用權(quán)并按期向汽車融資租賃公司繳納租金，融資租賃協(xié)議生效期間，汽車租賃公司擁有車輛所有權(quán)。協(xié)議期滿，雙方按照約定方式處理車輛。

售后回租是指擁有車輛的消費(fèi)者為了一次性獲得資金將車輛抵押給汽車融資租賃公司并按時(shí)交納租金，融資租賃合同期內(nèi)，消費(fèi)者繼續(xù)享有汽車使用權(quán)，融資租賃公司擁有車輛所有權(quán)。協(xié)議期滿，雙方按照約定方式處理車輛。售后回租又可分為標(biāo)準(zhǔn)售后回租和形式售后回租。

兩種融資租賃方式異同如下：

（三）融資租賃案件的審判現(xiàn)狀——以上海高院轄區(qū)為例

上海市作為我國處于我國改革開放的前沿，市內(nèi)共有融資租賃企業(yè)約2210家，約占全國總數(shù)的20%，相對(duì)應(yīng)地上海高院轄區(qū)審理融資租賃合同糾紛的數(shù)量亦處于國內(nèi)前列，積累了較為豐富的審判經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國其他地區(qū)法院處理同類案件具有借鑒意義。

根據(jù)上海高院發(fā)布的《2014-2018年上海法院融資租賃合同糾紛案件審判情況通報(bào)》，2014-2018年期間，全市共受理融資租賃合同糾紛一審案件16,055件，其中僅浦東新區(qū)法院受理的案件數(shù)量即約占總案件數(shù)的60%。同時(shí)，法院收案數(shù)量亦呈歷年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，其中2014年收案952件，2015年收案2,593件，2016年收案2,975件，2017年收案4,319件，2018年收案5,216件。

（一）汽車融資租賃業(yè)務(wù)常見的合同條款

以筆者承辦的某公司融資租賃合同糾紛為例，其《融資租賃暨抵押合同》的主要條款如下：

1.約定融資租賃業(yè)務(wù)方式的條款：承租人確認(rèn)：在本合同簽署之日或之前，其已與供應(yīng)商簽訂有效的《車輛買賣合同》，且其同意將《車輛買賣合同》項(xiàng)下的車輛按本合同的約定轉(zhuǎn)讓給出租人，并從出租人處借回使用。

2.約定融資租賃車輛所有權(quán)的條款：出租人與承租人確認(rèn)：自出租人發(fā)放款項(xiàng)之日起，出租人即成為車輛唯一合法的所有權(quán)人，但車輛登記在承租人名下。

3.約定融資租賃車輛交付方式的條款：承租人應(yīng)在汽車買賣合同約定的車輛交付地對(duì)車輛進(jìn)行驗(yàn)收。

4.約定融資租賃車輛風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的條款：自承租人簽署《車輛交接單》之日起，車輛滅失損毀風(fēng)險(xiǎn)由承租人承擔(dān)。

5.約定融資租賃期滿后所有權(quán)歸屬的條款：所有本合同項(xiàng)下承租人應(yīng)付款項(xiàng)付清后，雙方應(yīng)簽署所有權(quán)轉(zhuǎn)移文件，同時(shí)出租人應(yīng)將租賃汽車的所有權(quán)以簡(jiǎn)易交付形式轉(zhuǎn)移給承租人。

6.約定融資租賃車輛抵押相關(guān)事宜的條款：（1）在車輛上牌之日起三十個(gè)工作日內(nèi)……以出租人為抵押權(quán)人，承租人為抵押人，為本合同項(xiàng)下的車輛辦理完畢抵押登記手續(xù)；（2）抵押擔(dān)保范圍：本合同抵押擔(dān)保的范圍包括但不限于租金本金、租賃利息……

7.約定融資租賃合同項(xiàng)下承租人違約時(shí)出租人權(quán)利的條款：如發(fā)生違約事件，出租人可行使下列任何一項(xiàng)或多項(xiàng)救濟(jì)措施：宣布本合同項(xiàng)下的租賃期限內(nèi)所有未付租金全部到期應(yīng)付，并要求承租人支付此等款項(xiàng)……

（二）汽車融資租賃的業(yè)務(wù)特征

從上述合同條款來看，目前筆者討論的汽車融資租賃業(yè)務(wù)具有以下特征：

1.業(yè)務(wù)方式為售后回租，即由承租人向出租人轉(zhuǎn)讓租賃車輛后再從出租人處租回，從而實(shí)現(xiàn)融資的目的；

2.為便于車輛日常使用并免除租賃期滿后車輛進(jìn)行二次過戶，租賃車輛登記于承租人名下，但由雙方共同確認(rèn)所有權(quán)為出租人所有；

3.租賃期滿后，租賃車輛所有權(quán)歸屬于承租人，出租人將租賃汽車以簡(jiǎn)易交付形式轉(zhuǎn)移給承租人；

4.租賃車輛以出租人為抵押權(quán)人設(shè)定抵押，抵押擔(dān)保范圍為租金等相關(guān)款項(xiàng)；

5.如出現(xiàn)承租人違約的情況，則出租人有權(quán)宣布全部未付租金全部到期應(yīng)付，并要求承租人支付相應(yīng)款項(xiàng)。

（三）可供選擇的訴訟請(qǐng)求

根據(jù)目前司法實(shí)踐情況，融資租賃合同糾紛的主要糾紛類型為融資租賃公司（出租人）因客戶（承租人）未按時(shí)支付租金而提出的違約救濟(jì)之訴，出租人根據(jù)我國法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定向法院主張要求承租人支付租金、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用并就租賃物主張相應(yīng)的權(quán)利。具體而言，常見的兩種訴訟請(qǐng)求有以下兩類，即：

1.出租人請(qǐng)求承租人支付全部未付租金（包括到期應(yīng)付以及未到期）以及相關(guān)違約金和費(fèi)用，同時(shí)要求就租賃物處置所得優(yōu)先受償（如車輛已辦理抵押登記的情況下）；

2.出租人依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《融資租賃合同司法解釋》）第22條的規(guī)定請(qǐng)求解除合同、收回租賃物并要求承租人賠償損失。

（一）出租人請(qǐng)求承租人支付全部未付租金以及相關(guān)違約金和費(fèi)用，同時(shí)要求就租賃物處置所得優(yōu)先受償?shù)姆绞?/span>

該訴訟請(qǐng)求的主要依據(jù)為《合同法》第248條以及《融資租賃合同司法解釋》第21條的相關(guān)規(guī)定，即在承租人逾期支付租金的情況下，出租人按照融資租賃合同的約定要求承租人支付租金、逾期利息以及相應(yīng)違約金。

同時(shí)，因租賃車輛已以出租人為抵押權(quán)人設(shè)定抵押，抵押擔(dān)保范圍為租金等相關(guān)款項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定以及融資租賃合同的相關(guān)約定，出租人有權(quán)就租賃車輛處置所得優(yōu)先受償。

但值得注意的是：

1.在售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)模式下，《機(jī)動(dòng)車登記證書》上所載融資車輛所有權(quán)人與融資車輛實(shí)際所有權(quán)人存在不一致的情況，出租人能否就融資車輛上所設(shè)定的抵押實(shí)際行使抵押權(quán)存在一定的爭(zhēng)議。

2.雖然《融資租賃合同司法解釋》第9條第2款認(rèn)可出租人將租賃物登記在承租人名下的登記方式，給予了該種自物抵押實(shí)際存在的依據(jù)。在此情況下，根據(jù)我國《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，該等抵押具有公示效力且雙方已經(jīng)對(duì)抵押的含義以及抵押擔(dān)保的范圍進(jìn)行約定，因此出租人有權(quán)就租賃車輛處置所得優(yōu)先受償。

3.但另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，在售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)模式中，該等抵押的實(shí)際目的是依據(jù)《融資租賃合同司法解釋》第9條第2款對(duì)融資車輛進(jìn)行公示，并同時(shí)防止融資車輛惡意過戶。融資車輛的實(shí)際所有權(quán)人為出租人，出租人自然無權(quán)對(duì)其名下財(cái)產(chǎn)行使抵押權(quán)。

4.一旦法院認(rèn)定出租人對(duì)租賃車輛不享有抵押權(quán)，則在此情況下出租人僅能向承租人主張租金、逾期利息以及相應(yīng)違約金，喪失了通過處置或回收租賃車輛實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收的權(quán)利，存在一定程度的訴訟風(fēng)險(xiǎn)。

（二）出租人依據(jù)《融資租賃合同司法解釋》第22條的規(guī)定，請(qǐng)求解除合同、收回租賃物并要求承租人賠償損失的方式

該訴訟請(qǐng)求的主要依據(jù)為《融資租賃合同司法解釋》第22條第1款關(guān)于“出租人依照本解釋第十二條的規(guī)定請(qǐng)求解除融資租賃合同，同時(shí)請(qǐng)求收回租賃物并賠償損失的，人民法院應(yīng)予支持”的規(guī)定。同時(shí)結(jié)合該條第2款關(guān)于“前款規(guī)定的損失賠償范圍為承租人全部未付租金及其他費(fèi)用與收回租賃物價(jià)值的差額。合同約定租賃期間屆滿后租賃物歸出租人所有的，損失賠償范圍還應(yīng)包括融資租賃合同到期后租賃物的殘值”的規(guī)定，實(shí)際上出租人最終能獲得支持的債權(quán)金額=全部未付租金及其他費(fèi)用=租賃車輛價(jià)值+損失金額。

在此情況下，出租人能夠在主張全部未付租金及其他費(fèi)用的同時(shí)，通過回收租賃車輛后折價(jià)從而抵償部分損失，且其訴訟請(qǐng)求的邏輯與售后回租式的融資租賃合同法律關(guān)系相互吻合，從而可作為處理融資租賃糾紛案件的可選訴訟請(qǐng)求。

但同時(shí)需要注意的是：

1.針對(duì)《融資租賃合同司法解釋》第22條第2款中“全部未付租金”的范圍存在爭(zhēng)議，即“全部未付租金”僅指的是“已到期應(yīng)付租金”還是同時(shí)應(yīng)當(dāng)包括“未到期應(yīng)付租金”在司法實(shí)踐中存在一定爭(zhēng)議。

2.該等訴訟請(qǐng)求因包含了解除合同的請(qǐng)求，即應(yīng)僅適用于融資租賃合同未到期的情況，而若融資租賃合同未到期且出租人亦未宣布合同加速到期，則應(yīng)考慮該等訴訟請(qǐng)求是否仍適用以及是否保留解除合同的請(qǐng)求。

3.租賃車輛的回收時(shí)的價(jià)值同時(shí)存在難以確定的問題，一般融資租賃合同中并無對(duì)租賃車輛折價(jià)或折舊率進(jìn)行約定的條款，因此存在出租人在租賃車輛回收后難以確定其價(jià)值的問題。在筆者承辦的案件中，一般采用的是在判決生效后的執(zhí)行過程中再對(duì)租賃車輛委托第三方評(píng)估作價(jià)的方式以確定車輛價(jià)值，以最大程度地保護(hù)出租人利益，但該方式在實(shí)踐中也存在一定爭(zhēng)議。

融資租賃業(yè)務(wù)（尤其是售后回租式的汽車融資租賃業(yè)務(wù)）屬金融領(lǐng)域的新興產(chǎn)品，對(duì)汽車消費(fèi)的發(fā)展產(chǎn)生了較大的促進(jìn)作用，但同時(shí)因立法的遲延性以及部分法院處理該類案件經(jīng)驗(yàn)不足等原因，不同法院的融資租賃案件的訴訟思路存在一定差異。在此背景下，融資租賃企業(yè)應(yīng)聘請(qǐng)具有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)律師提供法律服務(wù)，對(duì)融資租賃的模式設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)辦理以及貸后回收進(jìn)行全面指導(dǎo)，盡可能地減少所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（作者：陳明杰）